骗贷案件多发高压监管让“李鬼”现原形

2023-08-10 00:52:22 来源：互联网

导读在防范化解金融风险方面，监管部门不断敲响合规经营的警钟。记者了解到，监管部门近日调查了今年上半年银行业案件情况，并通报了一些值得关...

在防范化解金融风险方面，监管部门不断敲响合规经营的警钟。

记者了解到，监管部门近日调查了今年上半年银行业案件情况，并通报了一些值得关注的风险与问题。据调查，信贷领域是诈骗案件的高发区，其中“借冒名”、虚假抵质押这两类问题较为突出。

【资料图】

“借冒名”加速现原形

今年以来，银行信贷领域爆发多起诈骗案件，其中“借冒名”骗取银行信贷资金的案件频发，给银行机构带来了风险。

所谓“借冒名”贷款，是借用或者冒用他人的信息资料，以他人名义向银行贷款。值得注意的是，“冒名”贷款行为以套取银行信贷资金为目的，多数不会正常还款，造成了银行的信贷资金的损失。

今年以来，作为“借冒名”案件高发机构，多地农商行开展了专项整治活动。据记者了解，某地农商行一年多接到“被贷款”投诉超百起，“被贷款”“被信用不良”给被冒名者带来极大困扰和名誉损失，这些“被贷款者”后续需要花大量时间、经过多重程序才可能清除不良信用记录。

对于这种破坏正常金融秩序的行为，监管部门今年以来加强打击，以加速让潜藏的案件不断现原形。

据了解，今年以来广东、山东等地区开展的清收不良贷款、打击恶意逃废债行动，加速风险出清，使“借冒名”贷款案件加速暴露，防范案件风险进一步恶化，净化了信用环境，保障了信贷资金安全。

虚假贸易融资再成焦点

在骗贷案件方面，以虚假抵质押进行骗贷的案件也屡屡发生。此类案件的主要特点为，通过编造贷款申请材料、提供虚假保证金质押等方式骗取贷款，或是企业伪造材料私自解除质押，造成押品悬空。

值得注意的是，应收账款诈骗案在近期受到市场极大关注。7月份曝光的诺亚财富“踩雷”承兴国际应收账款案件，因为涉案金额大、多家资管机构被卷入其间，引发了市场高度关注。而这一贸易融资案件的暴露，将对“贸易背景真实性”的拷问，再次推至风口浪尖。

实际上，在银保监会公布的行政处罚案例中，银行金融机构因忽视“贸易背景真实性”这一环节，而被监管重罚的案例不在少数。一份监管调查显示，今年上半年有二十余家银行业金融机构遭遇应收账款融资诈骗案件，涉案金额约90亿元。

记者从业内人士了解到，这类案件一般会呈现“一条龙”、连续作案的特点。一方面，诈骗方虚构应收账款债权，并通过私刻债务印章，伪造应收账款债权确认书、债权转让通知书等，派人冒充债务人工作人员，在贷前调查中蒙混过关；另一方面，诈骗方在一家机构实施成功后，相继在其他机构复制实施。

就在今年7月份，银保监会下发《中国银保监会办公厅动供应链金融服务实体经济的指导意见》，从业务模式、风控等方面，对银行、保险等机构从事供应链金融提供了业务标准。文件强调，银行业金融机构在开展供应链融资业务时，应对交易真实性和合理性进行尽职审核与专业判断；坚持交易背景真实，严防虚假交易、虚构融资、非法获利现象；坚持交易信息可得，确保直接获取第一手的原始交易信息和数据。

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